中国相互保险破冰 业内提示透明发展

众惠财产相互保险社2月15日宣布已获得保监会开业批复，并于2月14日获得营业执照，成为中国首家开业的相互保险社。业内人士分析认为，相互保险在中国的破冰，意味着中国保险市场迎来一种新的组织形式，但是作为“第一批吃螃蟹的人”，在发展过程中需要注意透明化等问题。

众惠财产相互保险社由永泰能源、键桥通讯、昆吾九鼎等企业及自然人发起设立，初始运营资金10亿元，主营业务包括信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险等。

除了众惠财产相互保险社外，去年6月，保监会批筹的首批相互保险社中，还有信美人寿相互保险社和汇友建工财产相互保险社。

“从筹建方案看，首批相互保险社都致力于在小微企业、建筑企业金融服务以及特定群体养老健康保障等方面发挥作用，为保险需求没有得到很好满足的群体提供创新性的保险服务。”一位业内人士表示。

所谓相互保险，是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

事实上，相互保险在国际上已经是主流、成熟的保险组织形式之一。根据国际相互合作保险组织联盟（ICMIF）统计数据，截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。“在中国迟迟没有发展起来，有一个很大的原因是相互保险的透明性问题。”对外经贸大学保险学院教授王国军向记者介绍，相互保险是会员制，如果内部的透明性和监控机制存在问题，信任机制建立不完善，就很难得到好的发展，“相互保险公司存在着矛盾，要做到足够透明，会员就不能发展太多，但这又面临着规模做不大的问题，因此相互保险的发展必须跟互联网有效结合，借助网络在会员之间形成信息共享，建立起良好的信任链。”

首批相互保险社相继开业，意味着中国保险组织形式新添一员大将。王国军认为，中国有公社制、相互组织等，相互保险在中国有制度基础、文化基础，且市场空间足够大，相互保险在中国的发展具有天然优势，“现在算是蹒跚起步了，但后面还有很长的路要走，接下来要看相互保险社怎么运营管理、怎么利用现代互联网技术以及监管部门如何监管。”