销售保单时向投保人返佣金！新华人寿保险湖北分公司及两名责任人被处罚

中国质量新闻网讯（广岛） 近日，湖北银保监局公布一张罚单，剑指新华人寿保险股份有限公司湖北分公司。

销售保单时向投保人返佣金

湖北银保监局行政处罚决定书（鄂银保监罚决字〔2022〕16号）显示，新华人寿保险股份有限公司（以下简称“新华人寿”）湖北分公司被查出给予投保人保险合同约定以外利益；阻碍投保人履行如实告知义务。

据悉，新华人寿湖北分公司财富渠道保险代理人马某芳于2017年6月至9月期间向投保人销售涉案88756327XXXX、88756484XXXX、88759011XXXX、88759062XXXX、88759200XXXX、88759901XXXX号等6份保单时，向投保人返佣70388元。此外，该公司财富渠道保险代理人马某芳于2017年6月至9月期间向投保人销售上述保单时，在已知悉被保险人因患胆结石多次住院治疗的情况下，未将相关情况如实录入被保险人健康问卷中。

时任保险代理人马某芳对上述违法行为负直接责任；时任新华人寿湖北分公司财富管理中心总经理曾某满对上述违法行为负管理责任。

公司及责任人请求免予处罚被否决

中国质量新闻网了解到，针对上述违法行为，新华人寿湖北分公司、曾某满均提出了陈述申辩，请求免予处罚。该公司认为其已在销售管理、投诉处置等工作中充分履行了管理职责，鉴于该公司难以做到100%覆盖性事先管理，因此不应承担违规主体责任；该公司认为法院在民事判决中已认定投保人的诉求缺乏事实和法律依据，不影响合同效力，证明该公司已依法履行应尽的义务和责任；该公司认为处罚时效存在争议。曾某满申辩称，其与涉案业务员马某芳不存在直接管理关系，与违规销售行为也没有间接责任关系，并非本案责任人。

不过，湖北银保监局经复核认为：该局曾于处罚前以《金融监管意见书》形式向新华人寿湖北分公司提示了违规问题，并且明确指出了违规人员，要求其对同类问题进行整改，逾期不改正的，将就同类问题对该公司进行从严从重处理。但该公司作为整改责任主体，未尽其责，导致涉案投诉发生，因此，该公司应承担整改不到位的主体责任。法院在民事判决书中并未对此次查处的违法违规行为做相关描述，法院从民事法律角度作出对涉案合同效力的判断并不影响监管部门从行政法律角度作出销售涉案合同时存在违法违规行为的认定。涉案违法行为在行为发生之日起二年内被发现，未超过法定行政处罚追责时效。综上所述，该公司的申辩意见缺乏事实依据且不符合免予处罚的法律规定。对于曾某满的申辩，该局经复核认为：因新华人寿湖北分公司应对投诉案件所涉违法违规行为负主要管理责任，而曾某满作为时任新华人寿湖北分公司财富管理中心总经理，根据其岗位职责，应对财富渠道业务员马某芳的销售违法行为负管理责任。因此，曾某满的申辩意见缺乏事实依据且不符合免予处罚的法律规定。

根据《保险法》的相关规定，湖北银保监局决定对新华人寿湖北分公司合计罚款13万元；对曾某满予以警告并罚款2万元，对马某芳予以警告并罚款2千元。

公开信息显示，新华人寿保险股份有限公司成立于1996年9月，主要股东为中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司等。2011年，新华保险在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。