遏制“以房养老”骗局重在“良币驱逐劣币”

□ 张玉胜

日前，中国银保监会发布警惕“投资养老”“以房养老”金融诈骗的风险提示。为应对老龄化社会的到来，近年来，我国保险机构尝试推出了“以房养老”的商业保险业务。让人料想不到的是，有不法分子却堂而皇之地打着“以房养老”的旗号招摇撞骗，致使不少老人房财两空。

（据6月24日《经济日报》） 

我国社会老龄化程度日益加深催生出养老方式的多元和市场对“银发经济”的开掘。“以房养老”就是成功将两者有机融合而推出的一种创新型商业养老保险。老年人将拥有产权的住房抵押给银行或特定金融机构，以取得贷款用于养老，老人在世时仍保留房屋居住权，去世后则用住房还贷。

相对于其他养老模式，“以房养老”的优势在于它满足了老年人“居家养老”的诉求，对老年人晚年的生活环境、生活方式影响不大；同时，也有助于将隐形的不动产投资有效变现，盘活了老人资产。不过，正是缘于这些优势与便利，诱使一些不法分子也盯上了这块“肥肉”。他们借用国家政策的名义，实施“抵押—借贷—理财”的忽悠套路，打着“以房养老”、有高收益回报等旗号，宣称老人每月可获得相应的“养老金”，诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品。待老人将房产抵押贷款获取的资金打给其公司后，公司人员便失联跑路。

老年人轻信“以房养老”骗局，固然有自身警惕性不高和贪图高收益回报的原因，但也透出他们对“以房养老”政策的信任与期待。这实际上也反映出相关部门对此项政策的宣传不够和推进缓慢。从2014年6月，原保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》并在7月1日执行试点迄今，已有7年时间，个中的肯定、质疑、期待、建议等声音此起彼伏，此类保险目前仍处于试点阶段，且比较小众。究其原因，既受困于房价未来估值不明朗、专业能力要求较高，也不无准入门槛高、法律关系复杂、风险隐患多等因素。

遏制“以房养老”骗局，需要相关金融机构准确、全面地宣传相关政策、披露相关情况。比如自身资质、房产抵押贷款的收益、成本及风险，具体产品信息、销售渠道、销售人员等，以确保消费者的知情权。

同时，要引导老年人树立理性投资理财观念。更为关键的，就是要增加“以房养老”的正规金融产品供应，升级产品和业务覆盖范围，让“李逵”挤走“李鬼”，以实现“良币驱逐劣币”的整肃效应，让“以房养老”真正惠及老年群体。

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