以质取信服务实体经济发展

□ 岳 倩

近日，深圳市市场监管局、中国人民银行深圳市分行、深圳金融监管局联合举办“深质贷”首批质量融资增信活动。目前，已有9家企业通过21项质量指标综合考察，获得质量融资增信，且在贷款利率、期限等方面享有差异化优惠。质量带来的显著益处，将推动企业坚持走以质取胜之路。

这是贯彻今年6月市场监管总局3部门联合印发的《关于开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量发展的通知》（以下简称《通知》）相关要求的生动实践。质量融资增信是指以企业具备的质量能力、资质等质量要素为依据建立的增信机制，为具有较高质量效益水平的企业提供融资服务。一些地方实践中，也称为“质量贷”或“质量融”。当前，我国经济回升向好态势持续巩固和增强，企业的资金、融资需求不断增长。质量融资增信工作着眼于融资增信供需两侧的需求，以企业质量信用信息数据为纽带，巧妙地将质量要素融入授信增信之中，让质量效益型企业更容易获得额度更高、利率更低的贷款，将进一步增强质量政策与金融政策协同，拓宽质量效益型企业融资渠道，助力实体经济发展，赋能质量强国建设。

质量融资增信要素是贯通整个质量融资增信工作的关键所在，决定了质量融资增信的成效。推进质量融资增信工作，需要科学制定质量融资增信要素范围。目前，市场监管总局明确，质量融资增信要素为质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础和质量创新5个方面。这为筛选具备质量、信用、效益和发展潜力的优质企业提供了标准，为各地开展相关工作提供了基本指引，在帮助金融机构破解了质量信息不对称难题、更好防控风险的同时，也使得质量效益型企业能够获得更大的融资支持力度，解决了融资贵、融资难的问题。质量与金融工具的组合，让优质企业找得到金融机构，让金融机构对接得到优质企业，提高了金融服务的精准性和满意度，达成了融资增信供给和需求的适配。

深入推进质量融资增信工作，要深挖增信要素、发展多元化融资形式，提升企业融资的可得性和便利性。各地要在质量融资增信5个要素基础上，结合实践细化相关质量指标，优化质量融资金融服务，推动更多银行将质量品牌融资打造为专门的金融产品，更好地支持企业创新，推动产业高质量发展。目前，多地已经开展了相关工作探索。比如，2022年以来，浙江省金华市全域试点推出“质量贷”金融产品；2023年，金华又在全国首创推出“首席质量官贷”；2024年，金华推出“首席品牌官贷”。这不仅坚定了企业走质量之路的决心，也让质量人才感受到了重视，有助于吸引更多优秀人才投身到质量工作中来。

确保质量融资增信业务健康有序发展，要加强联动协同和信息共享，强化资金监管。各地市场监管部门要对照质量融资增信要素范围，依法依规建立质量要素信息共享通道和相应工作机制，把企业名单和质量融资增信关键信息共享给相关的金融机构，提高信息采集效率和精准度，推动解决金融机构和企业之间的质量信息不对称问题。银行机构要建立健全质量融资增信风险管理制度，加强风险监测预警处置。要落实好还款来源，防范多头授信、过度授信。加强贷后管理，动态跟踪企业经营状况、风险水平和质量融资增信信息变化，完善风险预警机制，做好信贷资金用途管理和真实性查验，防止资金淤积、空转或挪用。

目前，质量融资增信工作尚处于发轫阶段，主要集中在部分省份和一些城市的“点”上，还未在“面”上蓬勃开展，且存在融资规模较小，参与金融机构数量不多等问题。三部门联合发布《通知》，为全国各地广泛开展质量融资增信工作提供了契机。随着各项任务的落地落实落细，金融支持实体经济的涓滴效应将得到充分发挥，更好更全面地赋能企业质量提升，服务实体经济发展。